Inflationen blåser liv i gamla koncept…
Sveriges ekonomiska läge har under senare tid genomgått stora förändringar. Faktorer som inflation, dyrare priser i mataffärerna och höga elpriser gör att många hushåll har det svårt att få ihop kostnaderna vid månadens slut. Därav har lån, specifikt sms-lån, blivit alltmer populärt. Många ser sms-lån som en sista resurs att vidta för att få vardagen att gå runt.
Sverige har länge befunnit sig i en högkonjunktur som medfört låg arbetslöshet och en stabil tillväxt, men på senare tid har detta förändrats. I början av 2023 gick vi in i en lågkonjunktur. Riksbanken har ett stående mål att hålla inflationen kring två procent, något som inte varit fallet under senaste tiden. I slutet av 2022 blev det kraftiga inflationsökningar som fortlöpt till februari 2023 när inflationen nådde sin topp och uppgick till 12 procent. Efter det har inflationsnivån varit fallande även om vi ännu inte nått en önskvärd nivå.
Det samhällsekonomiska läget påverkar företagen såväl som hushållen och svenskarna blir mer pressade. Många behöver ändra sina vanor och åsidosätta vissa intressen för att ha råd med vardagsutgifterna. Hobbys som kan vara kostsamma, så som ett modeintresse, kan behöva ta nya former. I stället för att shoppa efter en ny look kan det vara en idé att ta en extra titt i garderoben och ta tillfället i akt och experimentera med kläder du redan har.
Krissituationer som kräver assistans
En konsekvens av lågkonjunktur är arbetslöshet, ett faktum som oroar många svenskar särskilt då levnadskostnaderna ständigt stiger. Detta är ännu en bidragande faktor till sms-lånens stigande efterfrågan. Det är dock väsentligt att ta ett välinformerat beslut vid alla ekonomiska beslut, inte minst vid lånebeslut. För att få en djupare inblick i sms-lån kan man vända sig till informativa hemsidor, så som norrahalland.se.
En limiterad budget kan innebära att olika typer av sparande sätts på paus. Att upprätthålla ett kontinuerligt sparande som sedan kan användas till oväntade utgifter är dock ett bra sätt att undvika ekonomisk stress, och även lån. Primärt kan det då vara bra att granska sin budget och se ifall det är möjligt att minska någon kostnad, exempelvis matkostnaden, för att kunna bygga upp en buffert för kristillfällen.
Ett allt vanligare alternativ vid dessa situationer har blivit sms-lån. Sms-lån är ett lättillgängligt lån på mindre summor som ofta används för att täcka oväntade utgifter eller som en sista lösning för att kunna betala de sista räkningarna. Vid behov av större summor är det vanligt att ansöka om privatlån i stället.
Privatlån är den mest förekommande typen av konsumtionslån och uppgår oftast till belopp mellan 50 000–500 000 kronor. Sms-lån å andra sidan brukar ligga mellan allt från några hundra kronor upp till summor som 20 000 kronor.
Snabbhet och tillgänglighet hos sms-lån
Två egenskaper som kännetecknar sms-lån är snabbheten och tillgängligheten. Lånet kallas i många sammanhang för snabblån, på grund av den korta processen. I krissituationer kan dessa egenskaper vara tilltalande men det är viktigt att inte glömma att det alltid är dyrare att låna pengar än vad det är att spara.
Som det mesta i denna moderna värld ansöker man om sms-lån via långivarens webbplats. Namnet härstammar dock från sms-lånets uppkomst när ansökningsprocessen skedde via sms. Trots att processen förändrats går ansökningen fortfarande fort. På webbplatsen skriver lånsökaren in önskat belopp och löptid för lånet samt person- och kontaktuppgifter, sedan är ansökan färdig.
Processen är fortsatt snabb då sms-lån vanligtvis har snabba godkännanden och utbetalningar. Eftersom ansökningsprocessen är smidig och enkel kan långivarna snabbt behandla din ansökan och fatta beslut. Många sms-långivare erbjuder godkännande inom några minuter efter att ansökan är inskickad. Om din ansökan beviljas kan pengarna ofta sättas in på ditt konto inom samma dag eller till och med inom några timmar.
Sms-lån erbjuder även flexibla kreditvillkor och hög acceptansgrad, vilket gör dem tillgängliga för personer med olika ekonomiska förutsättningar. Många sms-långivare har mindre restriktiva kreditkrav än traditionella banker. Det innebär att även om du har en sämre kreditvärdighet kan du fortfarande vara berättigad till ett sms-lån. Flexibla kreditvillkor gör att fler människor kan få tillgång till nödvändig finansiering, även när andra lånemöjligheter kan vara svåra att få.
Höga räntor och korta återbetalningstider
Som en konsekvens av sms-lånens snabbhet och tillgänglighet pressas räntorna upp till att bli några av de högsta på lånemarknaden. En av de främsta anledningarna till de höga räntorna på sms-lån är att de är utformade för att vara ett snabbt och tillgängligt alternativ på lån som genomförs utan omfattande kreditkontroller.
Sms-lån är en osäkrad typ av lån vilket innebär att inget föremål är kopplat till lånet som en säkerhet för långivaren. Om ett säkrat lån inte kan återbetalas har låntagaren rätt att sälja föremålet och på den vägen få pengarna tillbaka. Om ett osäkrat lån inte återbetalas kan det leda till straffavgifter, höjda räntor och i värsta fall skickas ärendet vidare till ett inkassoföretag.
Långivarna tar på sig en högre risk genom att erbjuda lån utan att noga utvärdera låntagarens kreditvärdighet. För att kompensera för denna risk sätter långivarna ofta högre räntor på sms-lån. Detta innebär att den totala kostnaden för lånet kan vara betydligt högre än för traditionella lån från banker eller kreditinstitut. Därför är det alltid viktigt att ha koll på avtalets villkor, och även läsa det finstilta för att vara informerad om eventuella avgifter som kan tillkomma.
Sms-lån karaktäriseras också av sina korta återbetalningstider. Vanligtvis sträcker sig lånets löptid från 30–90 dagar. Den korta återbetalningstiden agerar som en ytterligare säkerhet för långivaren. En kortare löptid sätter högre press på låntagaren att betala tillbaka lånet direkt. De höga räntorna är även en anledning att betala tillbaka lånet så fort som möjligt för att undvika höga räntekostnader. Om lånet inte betalas tillbaka i tid och återbetalningstiden förlängs finns det risk att räntan höjs och att straffavgifter tillkommer vilket kan höja den totala kostnaden mycket.
Alternativ till sms-lån
Även om det kan kännas frestande att hantera en ekonomisk situation med hjälp av sms-lån finns det många alternativ som kan passa bättre. Sms-lån är mycket dyra och kan leda låntagaren in i en ond spiral eller skuldfälla i det fall att återbetalningen inte kan ske i tid.
Ett proaktivt sätt att undvika ekonomiska akutsituationer är att föra ett kontinuerligt sparande. Genom att regelbundet sätta in en del av hushållets inkomst på ett konto endast ämnat för oväntade utgifter tryggar man upp och skapar en ekonomisk säkerhet. I stället för att behöva låna pengar när kylskåpet går sönder kan buffertpengarna användas till att köpa ett nytt.
Om det finns möjlighet kan det ibland vara mer förmånligt att låna pengar av familj eller vänner. Om det rör sig om mindre summor kanske någon i din närhet kan låna ut pengarna. På det sättet blir inte den totala kostnaden lika hög och du riskerar inte att få några betalningsanmärkningar om lånet inte kan betalas tillbaka inom löptiden.
Det är alltid bra att vara välinformerad innan ett beslut fattas, därför bör du jämföra olika långivare samt olika typer av lån. Kanske finns det ett annat alternativ som skulle möta dina behov på ett bättre sätt. Privatlån liknar sms-lån till en viss grad, även om de också skiljer sig åt. Låneprocessen är kortare för sms-lån, medan privatlån i de flesta fall har lägre räntor och längre löptider. Privatlån har även högre kapacitet då man kan låna ut upp till 500 000 kronor medan maxbeloppet oftast är 20 000 kronor med sms-lån.
Att tänka på innan du lånar
- Låna inom din kapacitet: Det är viktigt att inte låna utanför din kapacitet, utan att du med säkerhet kan betala tillbaka lånet inom återbetalningstiden. För att veta hur mycket den slutgiltiga kostnaden blir är det viktigt att granska samtliga dokument, även det finstilta, för att se räntekostnaden och övriga avgifter.
- Granska behovet och syftet: Innan du tecknar ett lån, inte minst sms-lån, bör du tänka efter om du verkligen behöver det. Vad är syftet med lånet? Finns det någon annan utväg bortsett från sms-lån? Sms-lån bör enbart användas som ett sista alternativ.
- Jämför olika långivare: Om du ändå valt att ansöka om ett sms-lån är det nödvändigt att jämföra olika långivare. Alla långivares villkor skiljer sig åt, därför är det viktigt att jämföra alternativen för att hitta det mest förmånliga. Det är viktigt att bland annat ta reda på räntan, eventuella avgifter och vad som händer om återbetalningen skulle bli sen.
- Räntor och avgifter: Sms-lån har i regel ett högre ränteläge än de traditionella lånen. Det kan även tillkomma avgifter som höjer slutsumman ytterligare. För att se lånets totala kostnad bör man se till den effektiva räntan. Det är viktigt att vara medveten om kostnaderna så att du kan vara säker på att du har råd att betala tillbaka det inom den givna tidsramen.
